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近日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》显示，一季度末，全市场共存续产品4.06万只，存续规模29.14万亿元，与2024年末相比，理财产品存续规模减少约8100亿元。
业内人士分析，一季度理财产品存续规模有所减少，主要是受到银行流动性偏紧以及债市回调等因素影响。同时，较弱的理财产品收益表现也阻碍了其规模扩张。但4月以来，理财产品存续规模已现回暖迹象，在存款利率下行、理财收益率回升等因素带动下，存款搬家有望为理财市场带来增量资金，预计二季度理财产品规模将重回扩张期。
此外，从产品结构来看，固定收益类产品占全部理财产品存续规模的比例为97.22%，较去年同期进一步提升，含权理财产品未见起色。基于此，理财产品资产配置仍以固收类资产为主，权益类资产、公募基金、金融衍生品等投资占比甚微。业内人士认为，从长期来看，在低利率环境下，固收类资产收益率下行趋势难以改变，理财产品依靠高利率存款“躺赚”的模式将成为过去时。理财公司后续应注重多元化投资，加大“固收+”投资力度，积极通过权益、期权、委外等途径增厚旗下产品收益。
多重因素致规模环比缩水
数据显示，一季度末，全市场共存续产品4.06万只，同比增长0.67%；存续规模29.14万亿元，同比增长9.41%。与2024年末相比，理财产品存续规模缩减8100亿元。
分机构来看，一季度末，全国共有215家银行机构和31家理财公司有存续理财产品。其中，理财公司存续产品共计2.56万只，存续规模25.74万亿元，较去年末减少0.57万亿元，占全市场的比例为88.33%，较去年末微升0.48个百分点。
对于理财产品存续规模环比缩水，中信证券银行业首席分析师肖斐斐认为，一季度理财市场整体景气度处于低位，当季债市波动较大影响理财产品收益率，从而影响其规模扩张。此外，一季度市场资金面偏紧，银行吸储压力较大，在一定程度上阻碍了理财产品规模增长。
中金公司相关研究人员认为，一季度理财产品规模缩水，主要缘于银行体系流动性偏紧以及债市回调。具体来看，一是在汇率压力下，一季度市场流动性偏紧，同时债市在去年末抢跑的背景下出现调整，理财产品净值表现承压；二是国有大行资金面紧张，一方面大行同业融出减少，另一方面其揽储压力增大，使得理财产品营销资源受到挤占；三是2月以来，股票市场风险偏好阶段性快速提升，出现较强的赚钱效应，部分投资者选择赎回理财产品，将资金转移至股市。
光大证券研究所副所长、金融业首席分析师王一峰向记者表示，一季度理财产品规模呈现前高后低的特征：一方面，春节过后，流动性总体偏紧，市场利率呈现阶段性调整，货币市场和债券市场利率均有所上行。但在3月中下旬，随着央行“总闸门”边际转松，理财产品净值逐步回升，其收益率随之出现积极变化。另一方面，受理财资金季末回表因素扰动，3月末理财产品规模通常会明显下降。
“季末理财资金回表的惯例进一步放大了规模波动。”某国有大行理财公司相关负责人也持有相同观点，“银行为加强短期流动性管理、平衡资产负债表，通常会在季末进行‘理财回表’的操作，将部分理财资金转回表内存款，这一操作在3月尤为明显。”
二季度规模有望回升
展望后市，业内人士表示，4月以来已现理财产品规模回升迹象，对全年其规模增长情况不必悲观。
中信证券首席经济学家明明分析称：“二季度是全年理财产品规模提升的重要时段。考虑到当前债市重新进入顺风期，理财产品业绩回升或进一步增强居民对其配置的积极性。我们预计，4月末理财产品规模将增加1.7万亿元至1.8万亿元，二季度末增加规模将超1万亿元。”
中金公司相关研究人员观测到，截至4月20日，4月以来理财产品规模增加约1.74万亿元，增长情况超越2022年、2023年同期水平，预计全年将实现7%至9%的规模增速，作出该判断的依据是：今年货币政策有望保持宽松，随着海外降息概率增大，国内降准降息窗口有望开启；理财产品估值平滑整改处在初期阶段，存量浮盈释放能够托底理财产品业绩表现。
此外，业内人士认为，近期理财产品收益率上升，银行存款利率持续下行，一升一降产生的结果可能是吸引投资者将资金转移至理财市场。记者了解到，4月以来，多家股份制银行、城商行、农商行、民营银行纷纷下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而理财产品年化收益率回升。
王一峰表示，截至4月17日，4月以来，固定收益类理财产品近1个月、近3个月年化收益率中枢分别升至3.01%、1.43%，相较于存款利率，理财产品收益率的优势明显增加。预计随着市场利率企稳，叠加跨季后资金回流理财市场，二季度理财产品规模将重回扩张期，4月理财产品规模将稳定在30万亿元以上。
业内人士认为，存款搬家为理财市场带来增量资金，将推动理财产品规模回升。同时，理财公司应优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。面对激烈的市场竞争，理财公司应提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。
分产品类型来看，数据显示，一季度末，固定收益类产品存续规模28.33万亿元，占全部理财产品存续规模比例为97.22%，较去年同期增加0.57个百分点；混合类产品存续规模0.72万亿元，占比2.47%，较去年同期减少0.44个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品存续规模较小，分别为0.08万亿元和0.01万亿元，占比分别仅为0.27%、0.03%。
“银行是理财产品的主要代销渠道，在银行购买理财产品的客户通常风险承受能力较低。因此，多数银行对代销的理财产品短期业绩确定性要求较高，甚至对其业绩表现设置了一定的准入门槛。根据市场的需求和反馈，理财公司会侧重于固定收益类产品，含权理财产品破局面临阻力，理财公司尚未有效覆盖更广泛的投资者风险偏好。”上述某国有大行理财公司相关负责人表示。
告别“躺赚”模式
基于上述产品结构，理财产品资产配置以固收类资产为主，一季度末，投向债券、现金及银行存款、同业存单余额分别为13.68万亿元、7.27万亿元、4.20万亿元，分别占总投资资产的43.9%、23.3%、13.5%，而权益类资产、公募基金、金融衍生品的投资占比分别为2.6%、3.0%、0.05%。
普益标准研究员崔盛悦表示：“尽管理财机构近年来加大了权益投研能力的建设力度，但相较于拥有丰富的权益投资经验和成熟管理体系的公募基金等机构仍存在不足，一定程度上制约了理财公司推动理财资金入市。”
从长远来看，在低利率环境下，理财公司应注重通过多元化资产配置来增厚旗下产品收益。
明明分析称：“资产配置方面，低利率环境下，中短期信用债难以提供充足的票息优势，理财产品对信用债的增配力度或较往年有所回落，其将阶段性转向存款、回购等资产。但从长期来看，利率中枢回落将导致固定收益类资产收益率下行，预计理财公司后续将更加注重多元化和‘固收+’投资，积极通过权益、期权、委外等途径为理财产品增厚收益。”
中金公司相关研究人员也认为，理财产品依靠高利率存款“躺赚”的模式将成为过去时，尽管今年二三月份部分银行由于资金面紧张，给予同业定期存款较高报价，吸引了理财产品增配，但从全年趋势来看，存款自律机制落地以及银行净息差收窄，将促使银行存款成本持续下行，这意味着理财产品配置存款的动力将逐步减弱。
业内人士认为，在当前政策呵护、市场渐暖的环境下，权益投资显现出良好的配置机会，理财公司将积极开拓权益市场，加码权益类资产投资。
中银理财相关负责人近期表示，坚定看好中国资本市场，积极推动中长期资金入市，在服务中国式现代化中实现自身高质量发展。面对近期的市场波动，中银理财迅速研判，在管理好产品整体风险的同时，积极寻找机会进行权益类资产配置，重点投向新质生产力领域和内需板块。下阶段，中银理财将通过布局指数策略、指数增强策略等各类含权理财产品，支持资本市场发展。
产品布局方面，明明认为，理财公司仍会以纯固收产品作为基本盘，加大最短持有期产品冲量力度，同时积极拓展“固收+”产品，除了传统的“+股票”之外，“+REITs、+转债、+黄金、+期权”都将成为增厚产品收益的重要方式。
渠道布局方面，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向记者表示：“总体来看，目前理财公司的产品销售对母行渠道依赖度较高。下一步，理财公司应在依托母行做好产品销售的前提下，积极拓展其他银行作为代销机构，丰富产品销售渠道，提升市场占有率。”
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